离婚时保险需双方协商分割，可补偿保费、退保分割或分割保单现金价值。依据《民法典》，离婚应签订书面协议并处理财产，协商不成由法院判决。不及时处理可能导致财产分配不公，影响双方权益。
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离婚时保险分割常见方式为补偿保费、退保分割现金价值或继续持有并调整受益人。选择方式时需考虑保险类型、双方需求及经济情况，以达成公平合理的分割。
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离婚保险分配需协商。具体操作：1. 确认保险类型及价值；2. 双方协商分割方式，如补偿保费或退保分割；3. 若协商不成，可诉诸法院，依据《民法典》判决；4. 执行分割决定，确保双方权益。